Sem promessa de desconto na sua dívida bancária.

Desconto existe, mas não é número que se promete antes de ver o caso. Depende de quatro coisas concretas: se a dívida tem garantia real, há quanto tempo está vencida, se o banco já lançou aquela perda como provisão no balanço e se o crédito já foi vendido a um fundo. Contrato com imóvel em garantia e três meses de atraso costuma abrir pouca margem. Dívida antiga, já provisionada ou já cedida a fundo, costuma abrir bem mais. Qual é o seu caso, só o contrato e o extrato dizem.

Suspender a cobrança é possível, mas não é um botão. Depende de uma tutela de urgência, que exige fundamento concreto no contrato (cobrança acima do contratado, capitalização indevida, garantia irregular) e risco de dano demonstrado. O efeito é provisório: a decisão pode ser revista e o juro continua correndo. E, para segurar a negativação enquanto se discute, o Superior Tribunal de Justiça exige que a empresa deposite ou garanta a parte da dívida que ela mesma reconhece. Sem fundamento, essa via só adia a negociação.

Recuperação judicial não é botão de pausa. Para pedir, a lei exige empresa em atividade regular há mais de dois anos. Deferido o processamento, a maior parte das cobranças fica suspensa por 180 dias, prorrogáveis uma única vez, e não para sempre. Dentro desse prazo é preciso apresentar plano e convencer os credores. Para quem tem operação girando e caixa para sustentar o processo, é ferramenta forte. Para quem não tem, custa caro e antecipa o fim.